移动银行是金融服务创新
移动银行服务是无线通信技术与银行业务结合的产物。他将无线通信技术的3A（任何时间、任何地点、任何方式）优势应用到金融业务中，为客户提供在线的、实时的服务。其主要技术模式是以银行服务器作为虚拟的金融服务柜台，客户利用移动支付终端通过移动通信网络与银行建立连接，在银行提供的交互界面上进行操作，完成各种金融交易。目前国内移动银行的主要形式还是手机银行业务，手机银行是将银行业务中有关客户端使用平台的某些业务移到了手机上。
手机银行业务是一项跨行业的服务，是货币电子化与移动通信业务相结合的产物。手机银行丰富了银行服务内涵，使人们不仅可以在固定场所享受银行服务，更可以在旅游、出差中高效便利地处理各种金融理财业务。
中国移动银行的发展现状
目前，我国移动通信市场建设已初具规模，手机用户达1.2亿以上，已经超过美国居世界首位，并且以每年3000万的数量递增。对银行来说，这是一个很有吸引力的消费群体，也是一个较高质量的群体，他们当中有着较大的金融市场需求，希望通过安全、方便、快捷的方式得到满意的金融服务。
中国移动银行业务开展于1999年，中国移动通信集团公司率先与中国银行、中国工商银行、招商银行合作，在北京等17个省、市开通手机银行业务，到目前为止，已与中国银行、中国工商银行、招商银行、中国建设银行、华夏银行、中国农业银行等六家银行签署了开展手机银行业务的协议，在全国20几个省、区、市开展了手机银行业务，手机银行用户已近10万用户，月交易量近15万次。
招商银行深圳分行与深圳移动通信部门在国内最早开展手机银行服务，目前招行全国各个城市的分行都具备了开展手机银行服务的能力。其手机银行服务主要包括账户查询、多功能转账、自助缴费、外汇实盘买卖、理财秘书、招行信息、账号设置和证券服务等多项功能。招商银行已经拥有5万移动银行用户，每天有几千笔交易。
影响移动银行发展的因素
虽然移动银行在国内发展的如此迅速，但要真正发挥其灵活高效的作用还有许多因素需要重视。
首先是政策上的支持。一项新的服务方式和商业活动能够得到迅速应用和发展，离不开政策的有效指引和支持。推动移动银行服务的关键因素是使这项业务既具有市场吸引力，又能体现商业利益，从而提高各参与主体的创新动力和推广积极性。
其次是管理因素。移动银行服务的重要内容是提供完成交易活动的方式，但是由于新技术的不断应用，与各种交易形式相关的规定和规范还不能涵盖移动银行的技术领域，一些主要业务流程的认定，安全认证和行业服务标准的统一，也需要依赖管理机构提供相关的行业指引和业务发展规范，这些都是保障业务合法性，防范风险的重要因素；此外，移动通信行业现有模式和网络资源的经营方式在一定程度上也制约了移动银行业务的发展，使移动银行业务在开放服务种类、服务质量等方面还存在一些问题，还需要银行业与移动通信业的行业间的沟通和协调。
第三是技术因素。技术因素包含三方面：一是安全性问题。对移动银行业务来说，安全性是指如何保护用户的个人隐私和确保交易的安全可靠，这一点至关重要。移动银行所涉及的大量金融交易和资金流动，对恶意攻击者具有极大的诱惑力。而这种攻击不但给客户造成经济上的损失，也会给金融及相关的机构带来巨大的经济和信誉上的伤害。此外，用户的疏忽和大意往往也会给犯罪分子以可趁之机。二是现行网络的速度局限。对于高水平的服务，速度仍然是一个障碍，致使移动金融还没有充分体现应有的优势。三是技术标准统一问题。各种新技术的不断涌现，使得不同的技术规则以及多种技术标准并存，一定程度上影响了移动银行的广泛使用。例如：手机银行在银行与网络运营商接口以及用户界面方面的标准，由于银行不同而有所区别，致使一家银行一个接口，一家银行一个用户界面。不仅增加了软件开发的复杂性，也提高了成本，同时给用户带来不便。
最后一点是成本方面的考虑。目前，我国移动通信网络的资费标准偏高，一定程度上影响了用户使用的积极性；另外，用户如果想要享受手机银行的服务，一般需要一部中高档次的手机，甚至还有需要支持WAP等方面的要求，与用户减少硬件购买成本，增加便利性的要求还有一定差距。
摆在我们面前的是面对移动银行服务还存在方方面面的有待完善的问题，各相关监管部门如何抓住移动银行服务这一金融创新和发展的契机，给予必要的引导和支持，保证移动银行业务的健康有序发展。
推动我国移动银行业务的发展
移动银行服务在我国还处于起步阶段，各项配套政策和措施还不完善，但是作为一种全新的服务模式，移动银行业务所带来的银行业巨大变革是不容忽视的。人民银行作为中国的中央银行，将不断探索移动银行发展趋势，不断研究解决移动银行业务发展所面临的问题，积极支持移动银行业务的发展。
一是推动综合性金融服务。支持和鼓励银行间的业务合作与业务整合，推动银行间的通信连接和数据交换，以及前后台系统的资源共享与合作，逐步加快金融服务的一体化进程，以减少成本，提升服务内容与质量，更大限度地满足客户需求。
二是对移动银行服务进行认定与规范。对移动银行服务进行深入的研究，提供相应的政策指导和规范标准，减少业务推进的风险，通过逐步建立合理的行业服务标准，扩大移动银行服务范围和服务质量。
三是相关法律的配套支持。配合新技术打好政策基础，让法律制度建设跟上发展的步伐。例如：目前我国的一些法律条文仍然规定必须采用书面签字形式，电子签名还没具备合法的地位，这既不利于移动银行的发展，也没有实现与国际公约和国际惯例接轨。
四是建立完善的个人信用制度。为降低移动金融业务的风险，应积极推进个人信用制度的建立，创建移动银行发展的良好环境。
伴随着中国加入世界贸易组织，无线金融交易作为通信和金融这两个领域的交叉点必将随着竞争的加剧而发生更加激烈的变化，它所带来的对人们生活的影响是难以预计的，它所涉及的诸如政策、法规、技术的领域也将更加复杂。但是，有移动银行强有力的优势和市场需求作保证，移动银行服务的发展前景必将非常广阔，对此我们充满信心。
网络世界
